En los últimos años, vemos una revolución inigualable en los servicios financieros móviles.
Los millennials y las generaciones más jóvenes, nativas digitalmente, no esperan nada más que lo mejor
cuando se trata de su vida financiera. Muchos ya se han olvidado de sus carteras físicas, porque los teléfonos inteligentes hacen el mismo trabajo, o aún mejor.
Siempre conectados y potenciados por la tecnología,
clientes de hoy en día requieren soluciones financieras de vanguardia y altamente seguras que hagan que los pagos sean realizados de la manera más fácil posible.
El informe Global Mobile Payment Market afirma
que se espera que el mercado crezca a una tasa anual del 33% del 2019 a 2026, alcanzando los $457,400 millones de dólares en 2026.
Los bancos, las empresas financieras, las empresas de telecomunicaciones y las empresas de comercio
electrónico ya no pueden permitirse ignorar la revolución de los servicios financieros móviles, especialmente la oportunidad de billetera móvil.
Además, deben ser más innovadores que nunca para
proporcionar características excepcionales de la cartera móvil que garanticen no sólo una alta seguridad, sino también una gran experiencia del cliente.
Entonces, ¿Cuáles son las mejores características
de una aplicación de billetera móvil que hacen que sus clientes estén satisfechos, leales y ayuden a su empresa a destacarse?
1. Pagos instantáneos entre monederos
El pago instantáneo significa que la transferencia de dinero entre la billetera móvil del pagador y la billetera móvil del beneficiario ocurra en cuestión de segundos, en lugar de horas o días hábiles.
Esta característica proporciona grandes beneficios, como permitir pagos en cualquier momento y en cualquier lugar, hacer que los fondos estén disponibles de inmediato y aumentar el control de los fondos personales y empresariales.
En nuestra sociedad sin efectivo, los pagos instantáneos son más que una buena característica. Se están volviendo inevitables.
2. Pagos hacia y desde cuentas bancarias
Un monedero móvil debe permitir una transferencia de dinero sin complicaciones a cualquier cuenta bancaria, incluidas sus propias cuentas en el mismo banco, así como transferencias a cuentas de otra persona en diferentes bancos.
Los propietarios de Billeteras Móviles deben tener una variedad de opciones para enviar y recibir dinero personal o empresarial con solo unos pocos clics dondequiera que estén y cuando lo necesiten.
3. Pagos de facturas
Esta es una de las características críticas de la cartera móvil porque la gente hoy en día prefiere pagar cada factura en línea - servicios públicos, hipotecas, préstamos, alquiler, matrícula, por
nombrar algunos.
Como el efectivo digital está aquí, las carteras móviles se están convirtiendo en una parte importante de la vida diaria y deben ser capaces de proporcionar una solución de pago de facturas
sin complicaciones, ya sea un servicio de prepago o post-pago.
4. Gestión de Operaciones de Tarjetas Físicas y Virtuales
Los monederos digitales pueden almacenar los datos de la tarjeta de crédito/débito de un usuario, que se pueden utilizar para realizar transacciones de dinero en cualquier momento. De esta manera, el monedero electrónico simplifica
las finanzas del usuario agregando convenientemente todas sus tarjetas en un espacio central.
Además, una billetera móvil es más segura que llevar todas tus tarjetas contigo, ya que no almacena números de tarjeta.
En su lugar, los datos de la tarjeta se cifran con seguridad de alto nivel.
La gente hoy en día tiene una gama de tarjetas de crédito y lealtad. Por lo que su aplicación de billetera móvil debe estar listo para
administrar múltiples operaciones de tarjetas como bloquear/desbloquear, cambiar pin, cambiar los límites, solicitar nuevas tarjetas, etc.
5. Pagos en comercios a través de tecnologías sin contacto (NFC o escaneo de código QR)
No hace falta decir que, en nuestro mundo digital, cada vez más comerciantes comienzan a darse cuenta de la necesidad de implementar varias tecnologías que aceptan Billeteras digitales.
Los clientes minoristas pueden realizar
pagos en la tienda utilizando Billeteras Móviles a través de métodos sin contacto como la comunicación de campo cercano (NFC) y el código QR.
NFC es una tecnología remota sin contacto que funciona
a corta distancia (hasta 10 cm) y proporciona a las personas un pago seguro entre dispositivos POS y teléfonos inteligentes.
El código QR es la abreviatura de código de respuesta rápida y es muy similar a un
código de barras. El usuario puede escanear fácilmente el código QR a través de la cámara en un teléfono inteligente el cual interpreta el código de barras, y se abre una aplicación o sitio web
relacionado.
Proporcionar pago NFC y QR es una función de billetera imprescindible teniendo en cuenta la creciente demanda de transferencias sin contacto por parte de los usuarios y la comodidad que ofrece.
6. Seguridad
Cuando usted proporciona servicios financieros móviles, la seguridad es lo primero. Las transacciones de dinero tienen que ser seguras de extremo a extremo.
Las carteras móviles se pueden proteger con una amplia gama de tecnologías
robustas, como cifrado punto a punto, tokenización, contraseñas, biometría, autenticación fuera de banda, contraseña de un solo uso (OTP) a través de SMS y preguntas de seguridad.
A pesar del hecho
de que las carteras digitales son más seguras que las tarjetas de crédito, las preocupaciones de seguridad siguen siendo el principal obstáculo para la adopción de carteras por parte de los consumidores.
Esta
es la razón por la que necesita proporcionar y demostrar a los clientes que su aplicación de Billetera Móvil cuenta con potentes capacidades de seguridad.
7. Autoinscripción fácil y rápida
Debido a que el principal objetivo de las Billeteras Móviles es la de ahorrar tiempo, esfuerzos y proporcionar tranquilidad a las personas, el auto-registro debe ser absolutamente fácil y rápido de lograr.
Generalmente,
el auto-registro tiene estos pasos:
Aunque el flujo de registro es un esfuerzo de una sola vez, se hace una primera impresión crucial. Por lo tanto, no subestime el valor de una experiencia de usuario sin interrupciones para el proceso de auto-registro.
8. Recompensas, Cupones, Descuentos
El poder de los cupones y recompensas es bien conocido entre los vendedores y equipos de ventas. Las Billeteras Móviles son un entorno ideal para proporcionar a los consumidores que buscan estos beneficios en un contexto relevante.
Por
lo tanto, las características que permiten la fácil creación y gestión de cupones, descuentos, pases a eventos, puntos de fidelidad, etc. son clave para una solución de billetera digital. Además, pueden ayudar
a que su aplicación de Billetera Móvil se destaque en el mercado.
9. Dividir Facturas
Cuando se trata de características modernas que simplifican las tareas cotidianas de las personas, dividir la factura es una excelente idea, ya que la simplicidad puede ser una poderosa ventaja competitiva para su aplicación de Billetera
Móvil.
Esta funcionalidad permite a los usuarios, por ejemplo, dividir el pago cuando se va a cenar con sus amigos. Sucede dentro de la misma aplicación, tan fácil como seleccionar los números de teléfono de los amigos
involucrados.
10. Depósitos/Retiros de efectivo en la sucursal del banco o cajero automático (ATM)
Los titulares de Billeteras Móviles pueden hacer un retiro de efectivo en cajeros automáticos (ATM) sin usar una tarjeta de crédito física. También pueden optar por retirar efectivo de un agente corresponsal o de las
sucursales bancarias.
Cuando se trata de cajeros automáticos, se puede utilizar la tecnología NFC- la misma tecnología sin contacto que permite a los usuarios pagar tocando su teléfono inteligente contra un terminal
POS.
A pesar de que nuestro mundo se vuelve cada vez más digital, el dinero en efectivo sigue siendo importante en muchos lugares.
Por ejemplo, cuando los usuarios quieren comprar verduras frescas en una pequeña
tienda emergente en el vecindario. Por lo tanto, su aplicación de Billetera Móvil debe estar preparado para proporcionar esta comodidad.
11. Originación de préstamos
La originación de préstamos es una de las características de la Billetera Móvil que satisfacen la creciente demanda de una banca cómoda y en tiempo real.
El proceso de originación de préstamos
a través de un teléfono inteligente debe ser compatible con dispositivos móviles, rápido y automatizado tanto como sea posible.
La originación de préstamos implica recopilar detalles de la solicitud
del cliente, integración con sistemas bancarios, aprobación instantánea respaldada por la integración con la oficina de crédito y más.
12. Paneles y diagramas analíticos
El seguimiento de la salud financiera personal a lo largo del tiempo es esencial para cada cliente. Todos necesitamos estar al tanto de nuestro dinero.
Un panel analítico permite a los titulares de carteras digitales ver y analizar sus
operaciones financieras personales a través de informes, cifras y diagramas.
La gestión de las finanzas personales proporciona a los usuarios toda la información que necesitan para tomar decisiones financieras informadas
con una visión clara de cuándo, cómo y dónde están gastando y recibiendo su dinero, en todas sus cuentas, gastos, tarjetas de crédito e ingresos.
13. Presupuesto y planificación
Permite a los usuarios planificar sus finanzas de forma más inteligente, incluso cuando están en movimiento.
Su potente servicio de Billetera Móvil necesita permitir a los usuarios crear presupuestos fácilmente y
hacer planes para gastos prudentes. Por lo tanto, capacita a sus clientes para detectar hábitos de gasto, realizar un seguimiento de los gastos y ahorrar más.
Una cartera móvil moderna es capaz de actuar como un planificador
financiero que proporciona opciones como:
14. Facilidad de crear copias de seguridad
Una copia de seguridad es una característica vital de la Billetera Móvil que permite a los usuarios restaurar los datos de la Billetera. La copia de seguridad a menudo se incrusta automáticamente en las aplicaciones de Billetera para
la seguridad de los datos del usuario.
La mejor opción es proporcionar varios métodos diferentes para proteger los datos del usuario, tales como: sincronizar datos a la nube de Dropbox, sincronizar datos con iCloud, función
integrada de enviar la copia de seguridad de la billetera por correo electrónico, sincronizar datos a través de una conexión WiFi local, etc.
15. Chatbot
Básicamente, un chatbot es un programa de software que interactúa con las personas a través de Internet. Asistidos con inteligencia artificial y programación neurolinguística (NLP), los chatbots ayudan a los clientes
cuando los seres humanos no están disponibles.
Es una nueva y poderosa forma para que las empresas se comuniquen con su audiencia, mantengan a los usuarios comprometidos y mejoren el servicio al cliente.
Al implementar
un chatbot en su aplicación de billetera digital, sus servicios estarán disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana a un costo de servicio menor.
Hoy en día, los consumidores esperan una
respuesta instantánea en cualquier canal digital. Por lo tanto, los chatbots pueden ser una gran adición que aumenta la satisfacción del cliente.
¿Cómo puede Software Group ayudarle a proporcionar una Billetera Móvil excepcional?
Software Group ha estado impulsando la transformación digital para proveedores de servicios financieros en todo el mundo para más de 200 clientes tanto en mercados emergentes como desarrollados.
No pensamos en una billetera móvil
como una aplicación- la consideramos una solución de canal digital beneficiosa que ayuda a sus clientes finales a mejorar sus vidas financieras.
Nuestra Solución de Billetera Móvil proporciona una amplia cartera de servicios financieros móviles, como pagos instantáneos P2P, préstamos digitales, ahorros, seguros, recarga de saldo,
pagos a través de tecnologías sin contacto (NFC y codificación QR), auto-registro fácil y rápido, funcionalidad de factura dividida, recompensas, cupones, descuentos, transacciones en cajeros automáticos sin
tarjeta, presupuesto, planificación y chatbots.
Es una plataforma de Billetera Móvil completa, flexible y de marca blanca que ayuda a las organizaciones financieras a deleitar a sus clientes y responder a las demandas cambiantes
del mercado.
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Octavio Lopez es Director de Desarrollo de Negocios para América Latina de Software Group. Con más de 15 años de experiencia en consultoría de negocios e implementación de TI para organizaciones
corporativas, su objetivo es ofrecer un excelente servicio al cliente y experiencia en las organizaciones dirigidas a aliviar la pobreza a través del desarrollo económico, la educación y la tecnología.
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